상조 만기 100% 환급이라더니 85%? 상조상품 해약환급금 확인법새 창 열림 > 공지사항

가을로 상조결합상품 접어들면 부모님 건강 이야기가 자연스럽게 나오지요. 그러다 보면 상조 이야기도 한 번쯤 오갑니다.권유 전화를 받으신 분도 계시고, 형제끼리 '하나쯤 들어 둬야 하지 않겠냐'는 말을 나눈 분도 계실 거예요. 그런데 막상 알아보려면 말이 어렵습니다. 선수금이니 환급률이니 하는 용어부터 낯설고, 중간에 그만두면 돈을 돌려받는지도 잘 모르겠고요.오늘은 상조에 가입하기 전에 무엇을 확인해야 하는지, 중간에 해지하면 얼마를 돌려받는지, 어떤 계약을 특히 조심해야 하는지 차근차근 정리해 드릴게요.???? 이 글에서 다루는 내용1. 상조, 꼭 미리 들어 두어야 할까요?2. 가입 전에 확인해야 할 것들3. 중간에 해지하면 얼마나 돌려받을까요?4. 이런 계약은 특히 조심하세요5. 이미 가입했다면 오늘 확인할 것 1. 상조, 꼭 미리 들어 두어야 할까요?사진: Guillaume Paumier / Wikimedia Commons / CC BY 3.0먼저 상조가 어떤 계약인지부터 알고 계시면 판단이 쉬워집니다. 상조 상품은 법에서 '선불식 할부거래'로 다루어집니다. 장례 비용을 미리 나누어 내고 나중에 서비스를 받는 구조예요. 매달 상조결합상품 돈을 낸다는 점은 적금이나 보험과 비슷해 보이지만, 성격은 전혀 다릅니다.적금은 낸 돈에 이자가 붙어 돌아오고, 보험은 정해진 일이 생기면 약속한 돈을 받습니다. 상조는 돈이 아니라 장례 서비스를 받는 계약이에요. 그래서 '얼마를 받느냐'보다 '무엇이 포함되고 중간에 그만두면 어떻게 되느냐'를 먼저 보셔야 합니다.가장 먼저 확인하실 것은 그 업체가 정식으로 등록된 곳인지입니다. 상조 영업을 하려면 시·도지사에게 등록해야 하고, 등록된 업체인지는 공정거래위원회 누리집에서 확인하실 수 있어요. 권유하는 분의 말만 듣지 마시고 직접 한 번 찾아보시는 편이 안심이 됩니다.가입이 꼭 필요한지는 집집마다 사정이 다릅니다. 미리 준비해 두면 마음이 놓인다는 분도 계시고, 필요할 때 알아보겠다는 분도 계세요. 어느 쪽이 옳다고 말씀드리기는 어렵습니다. 다만 가입을 하신다면 아래 항목들만은 꼭 확인하고 결정하시면 좋겠습니다.상조는 돈이 아니라 서비스를 받는 계약입니다등록 업체인지 공정거래위원회 누리집에서 확인하세요권유 전화만 듣고 그 자리에서 결정하지 마세요2. 가입 전에 확인해야 할 것들상조회사는 소비자가 미리 낸 돈, 상조결합상품 그러니까 선수금의 50%를 외부에 보전해야 합니다. 은행에 예치하거나, 지급보증을 받거나, 공제조합에 가입하는 세 가지 방법 가운데 하나를 쓰게 되어 있어요. 공정거래위원회는 이를 지키지 않은 업체에 시정조치를 하거나 고발할 수 있습니다.그다음이 환급률입니다. 계약서에는 회차별 환급률 표가 붙어 있어요. 몇 회차까지 냈을 때 얼마를 돌려받는지 숫자로 적혀 있는 표입니다. 계약서에 붙은 회차별 환급률 표를 가입 전에 보세요. 설명을 듣는 것보다 이 표 한 장을 직접 보시는 편이 훨씬 정확합니다.총 납입금과 납입 횟수도 함께 적어 두시면 좋아요. 한 달에 얼마씩 몇 번을 내는지, 그래서 모두 얼마가 되는지 계산해 두시면 나중에 헷갈리지 않습니다. 장례용품과 인력이 어디까지 포함되는지도 물어보셔야 해요. 상품 가격과 포함 범위는 업체와 상품마다 크게 다릅니다.마지막으로 물품이 함께 묶인 계약인지 확인하세요. 이 부분은 뒤에서 따로 말씀드리겠습니다. 아래 카드를 그대로 옮겨 적어 가시면 상담받으실 때 빠뜨리지 않으실 거예요. 제도와 비율은 바뀔 수 있으니 상조결합상품 가입하시는 시점을 기준으로 한 번 더 확인해 보시는 것이 좋습니다.???? 가입 전 확인 목록 (복사해서 쓰세요)시·도에 등록된 업체인지선수금 50% 보전 여부회차별 환급률 표 확인총 납입금과 납입 횟수장례용품 포함 범위물품이 묶인 계약인지 선수금 50% 보전 방법을 서면으로 확인하세요총 납입금과 납입 횟수를 계산해 적어 두세요장례용품과 인력 포함 범위를 물어보세요3. 중간에 해지하면 얼마나 돌려받을까요?가장 많이 궁금해하시는 부분입니다. 우선 계약서를 받은 날부터 14일 이내에는 서면으로 청약을 철회하실 수 있어요. 생각이 바뀌셨다면 이 기간 안에 정리하시는 것이 가장 깔끔합니다.그 뒤에 해지하시면 낸 돈을 전부 돌려받지는 못합니다. 공정거래위원회의 '선불식 할부계약의 해제에 따른 해약환급금 산정기준 고시'에 따라 납입 기간에 비례해 0~85% 수준에서 환급률이 정해지거든요. 특히 가입 초기에는 모집수당과 관리비를 먼저 공제하기 때문에 환급금이 0원이거나 아주 적을 수 있습니다. 모집수당은 총 계약금액의 최대 10%, 최대 50만 원까지 공제에 반영될 수 있어요.만기까지 다 내신 뒤에 해지하실 때도 주의가 상조결합상품 필요합니다. 계약서에 '만기 시 원금 100% 환급'이라고 분명히 적혀 있지 않고 '관련 법규에 따른다'고만 되어 있으면, 원금의 최대 85% 수준까지만 받으실 수 있습니다. 만기 환급을 기대하고 가입하신다면 이 문구부터 찾아보세요.시점돌려받는 정도알아둘 점계약서 받은 날부터 14일 이내낸 돈 전액서면으로 청약철회납입 초기0원이거나 아주 적음모집수당·관리비 먼저 공제납입 중간납입 기간에 비례고시 기준 0~85% 수준만기까지 완납 후최대 85% 수준'원금 100% 환급' 문구 확인업체 폐업·등록 취소낸 돈의 50% 수준'내상조 그대로' 확인14일 이내 청약철회는 서면으로 남기세요만기 환급은 계약서 문구부터 확인하세요내상조 찾아줘 계산기로 미리 계산해 보세요4. 이런 계약은 특히 조심하세요사진: Gitartha.bordoloi / Wikimedia Commons / CC BY-SA 4.0요즘 특히 살펴보셔야 할 것이 결합상품입니다. 전자제품이나 안마의자 같은 물품과 묶어 파는 상품이에요. 사은품으로 받는 줄 알고 가입하셨다가, 나중에 해지하려 할 때 물품의 남은 할부금을 청구받는 사례가 있습니다.구조를 알면 덜 당황하실 수 있어요. 결합상품은 상조 계약과 물품 할부 계약이 따로 상조결합상품 맺어지는 경우가 많습니다. 상조를 해지해도 물품 할부는 그대로 남는다는 뜻이지요. 그래서 각각의 계약대금과 월 납입금, 납입 기간, 만기 환급 비율, 돈이 빠져나가는 주체, 청약철회 대상을 따로따로 확인하셔야 합니다.서류가 두 장이면 계약도 두 개라고 생각하시면 쉽습니다. 설명을 들으실 때 '이건 상조 계약서인가요, 물품 계약서인가요'라고 한 번만 물어보셔도 정리가 됩니다. 확인하지 않고 서명하는 일만 피하셔도 대부분의 문제는 막을 수 있어요.실제로 한국소비자원에 들어오는 상조 관련 피해구제 신청 가운데 해약환급금에 관한 것이 매년 절반을 넘습니다. 그만큼 많은 분들이 뒤늦게 알고 속상해하신다는 뜻이에요. 특정 업체를 의심하시라는 말씀이 아니라, 어느 업체와 계약하시든 서류를 한 번 더 읽어 보시라는 당부로 받아들여 주시면 좋겠습니다.서류가 두 장이면 계약도 두 개입니다상조와 물품, 어느 쪽 계약서인지 물어보세요설명을 다 듣기 전에는 서명하지 마세요5. 이미 가입했다면 오늘 확인할 것이미 가입하신 분이라면 서류부터 찾아 두시면 좋겠습니다. 계약서와 회원증서가 어디 있는지 확인하시고, 한곳에 모아 상조결합상품 두세요. 정작 필요한 순간에 서류를 못 찾아 애를 먹는 경우가 생각보다 많습니다.그다음은 납입 상황입니다. 지금까지 몇 회를 냈고 몇 회가 남았는지 확인해 두시고, 선수금 보전 증서도 함께 보관하세요. 은행 예치인지 지급보증인지 공제조합인지에 따라 서류 이름이 다르니, 잘 모르시겠으면 고객센터에 전화해 '보전 방법이 무엇인지' 물어보시면 됩니다.이사를 하셨거나 연락처가 바뀌셨다면 꼭 알리세요. 중요한 안내가 오지 않아 손해를 보시는 일이 생길 수 있습니다. 그리고 가족이 가입 사실과 서류 위치를 알고 있어야 합니다. 정작 쓰실 일이 생겼을 때 가족이 모르면 아무 소용이 없으니까요.혹시 가입하신 업체가 문을 닫았다는 소식을 들으셨다면 너무 놀라지 마세요. '내상조 그대로' 서비스를 통해 이미 내신 금액을 인정받고 다른 업체의 서비스로 이어 가실 수 있는 길이 있습니다. 폐업이나 등록 취소 같은 소식은 공정거래위원회 누리집에서 확인하실 수 있으니, 일 년에 한 번쯤 들여다보시면 충분합니다.???? 가입했다면 점검 (복사해서 쓰세요)계약서와 회원증서 보관납입 횟수와 남은 상조결합상품 회차선수금 보전 증서 확인주소·연락처 변경 신고가족이 가입 사실 알기폐업 소식은 공정위 확인 계약서와 회원증서를 한곳에 모아 두세요선수금 보전 방법을 고객센터에 물어보세요가족에게 가입 사실과 서류 위치를 알리세요계약서 한 장을 미리 읽어 두면 나중에 덜 속상합니다핵심만 다시 한 번✔ 상조는 선불식 할부거래 계약입니다✔ 선수금 50%는 외부에 보전됩니다✔ 초기에 해지하면 환급금이 거의 없습니다✔ 물품이 묶인 결합상품은 특히 살피세요✔ 가족이 가입 사실을 알고 있어야 합니다 상조 이야기는 꺼내기가 조심스러워서 대충 넘어가기 쉽습니다. 그러다 정작 필요한 날에 서류를 찾느라 허둥대는 일이 생기지요.오늘 정리해 드린 것 가운데 딱 두 가지만 기억하셔도 좋겠습니다. 가입 전에는 회차별 환급률 표를 직접 볼 것, 가입 후에는 서류 위치를 가족이 알고 있을 것입니다.환급률과 보전 비율 같은 기준은 제도가 바뀌면 달라질 수 있습니다. 가입하시거나 해지하시기 전에 공정거래위원회 누리집이나 업체 고객센터로 그 시점의 기준을 한 번 더 확인해 보세요. 오늘 정리한 내용이 상조결합상품 마음의 부담을 조금이나마 덜어 드렸으면 합니다.